19. března 2025 Dluhové poradny

8 důležitých rad, když si musíte vzít půjčku

Sjednání půjčky je vždy důležitým rozhodnutím, které vyžaduje rozmysl a pečlivou přípravu. Každý finanční závazek s sebou totiž nutně nese určitá rizika. Zjistěte, jak těmto rizikům předejít a vybrat si půjčku, kterou s přehledem zvládnete.

Dobře si své rozhodnutí promyslete

Nevhodně vybraná půjčka může mít výrazný negativní vliv na váš finanční rozpočet, který může vést až do dluhové pasti. Ujasněte si proto, zda půjčku opravdu potřebujete. Nedoporučuje se půjčovat si na zbytné věci, jako je například oblečení, dovolená, elektrotechnika a další.

Pokud máte dobré rodinné vztahy a někdo z příbuzných je ochotný vám poskytnout bezúročnou půjčku, zvažte nejprve tuto možnost. V případě, že peníze nějaký čas počkají, zvažte i možnost navýšení příjmu – třeba si najít dočasnou brigádu.

Jestli jste se už dostali do problémů se splácením u jiného finančního závazku, rozhodně to neřešte další půjčkou – v takovém případě si přečtěte tento článek.

Vypracujte si podrobný domácí rozpočet

Vypište si spolu s příjmy všechny své zbytné i nezbytné výdaje. Pomůže vám to ujasnit si potřebnou výši půjčky.

Často se pak stává, že lidé tímto způsobem najdou ve svém rozpočtu peníze navíc. Pozitivním důsledkem pak může být to, že potřebná výše půjčky se sníží.

Důkladně porovnejte nabídky

Ať už řešíte osobní či půjčku na podnikání, vyhraďte si dostatek času a prodějte si nabídky všech velkých i menších tuzemských bank. Využijte variabilních modelových kalkulací, které obvykle najdete už na jejich webových stránkách. Zde si snadno a téměr ihned spočítáte, na jak vysoký úvěr dosáhnete a za jaký úrok.

Pokud chcete nižší splátky, prodlužte si dobu splácení. Potom však počítejte s vyšším celkovým přeplacením. Zpravidla pak platí, že výhodnější podmínky máte možnost získat u institucí, kde jste klientem.

Neporovnávejte jen úrokové sazby. I půjčka s nízkým úrokem vás může přijít draho. Pozornost věnujte také hodnotě RPSN, která reflektuje celkovou nákladovost daného úvěru – kromě úroků obsahuje veškeré poplatky, jakou jsou např. poplatky za sjednání, vedení či sankční poplatky atd.

Pozor na nebankovní půjčky

Nejrůznější online půjčky velmi často lákají na bleskové sjednání. Jde o rychlé půjčky často bez nutnosti doložení příjmu. Někteří lichváři tohoto typu dokonce nabízejí úvěr lidem, kteří už mají negativní záznam v registru dlužníků.

Taková rychlá půjčka je vždy velmi nevýhodný způsob financování. Právě hodnota RPSN bývá u takových úvěrů nadstandardně vysoká – a vyznačuje se především astronomickými úroky z prodlení.

Obraťte se na odborníka

Jestli máte pocit, že se v množství nabídek ztrácíte, je vhodné oslovit finančního poradce, aby vám s výběrem nejvýhodnější půjčky pomohl. Srovná za vás jednotlivé nabídky, zjistí vaše možnosti a navrhne možná řešení.

Odborníka doporučuji vyhledat již v rané fázi, kdy bilancujete nad svým rozpočtem. Zároveň doporučuji využívat mobilní aplikace pro sledování svých příjmů a výdajů. Vhodné je si vypracovat také přehled celkového majetku – ujasnit si, co vše vlastníte a jakou to má hodnotu. Teprve po těchto krocích je vhodné začít řešit případná rozhodnutí o sjednání úvěru,

říká zkušený finanční specialista Michal Boháček ze společnosti Broker Consulting.

Sjednete si pojištění schopnosti splácet

Při sjednávání půjčky nezapomeňte v podobě sjednání pojištění schopnosti splácet. Obvykle ji finanční poskytovatelé nabízí jako doplňkovou službu k samotnému úvěru. Takové pojištění vás ochrání, když se ocitnete dlouhodobě v pracovní neschopnosti, přijdete o zaměstnání a v dalších případech, kvůli kterým byste nemohli svůj závazek řádně splácet.

Pozorně si přečtěte smlouvu

Sledujte všechny poplatky – ať už jde o poplatek za sjednání či vedení úvěru nebo za předčasné splacení a mimořádné splátky.

Zkontrolujte také podmínky fixace úvěru – u dlouhodobých půjček si ověřte, zda je úrok fixní, nebo se může v průběhu měnit.